首页  信息公开指南  信息公开目录  信息公开年报  依申请公开  网上互动  便民服务  信息公开制度 
 
站内搜索:
当前位置: 首页>>信息公开目录>>信息公开目录>>学生事务>>学生各类奖学金、助学金、助学贷款和勤工俭学的申请与管理>>本科生>>正文
 
 
中国农业银行上海市分行国家助学贷款实施细则
2017-11-16 18:17  

第一章 总则

第一条 为更好开展国家助学贷款业务,规范贷款管理,根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》、《中国农业银行助学贷款实施细则》、《上海市国家助学贷款管理实施细则》以及《高等学校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法的补充通知》的要求,特制定本实施细则。

第二条 国家助学贷款是指中国农业银行上海分行分支机构对在本市普通高等院校就读的经济困难学生发放,并按照学校隶属关系分别由中央财政和市财政给予贴息的免担保(信用)商业贷款。

第三条 国家助学贷款只能用于学生的学费、住宿费和基本生活费。开办国家助学贷款业务必须坚持“流程简便、程序规范、专款专用”的原则,采用“一次申请、分次发放”的方式发放贷款。

第二章 贷款对象、条件

第四条:贷款对象(借款人)是指本市高等院校在读全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学位的学生。

第五条 国家助学贷款见证人是指负责本校学生国家助学贷款的申请受理、资格审查以及协助银行做好贷后跟踪催收等工作的管理部门,原则上为学校的学生处。

具体职责是:

(一)在本校国家助学贷款计划额度内,向贷款人集中推荐经济困难学生的借款申请;

(二)协助银行统一组织、指导借款人如实、准确、规范填写贷款申请表、最高额借款合同等协议文本;

(三)审核、确认借款人资格,收集学生提供的相关资料,负责核实其真实性;

(四)对审核符合资格的学生在借款申请表见证人意见处签章确认,对贷款审批通过的学生与银行共同签订借款合同;

(五)负责对借款人开展个人征信教育,建立、更新并管理借款人的有效联系方式等有关信用档案。借款人在校期间发生休学、转学、出国留学或定居、退学、开除、伤残、死亡、失踪等情况的,应及时通知银行并协助银行采取相应的债权保护措施。

(六)负责学生助学贷款合同的发放工作。

第六条 贷款条件

申请国家助学贷款的学生应具备以下条件:

(一)具有完全民事行为能力的自然人;

(二)持学生证(或入学通知书)和有效居民身份证件;;

(三)诚实守信,遵纪守法,品德优良,无刑事犯罪记录、学校严重警告以上处分记录及个人不良信用记录;

(四)经济困难,无力支付在读期间所需的学费、住宿费和基本生活费;

(五)有符合条件的见证人推荐,原则上为借款人所在院校的学生处;

(六)在我行开立相关账户;

(七)符合中国农业银行上海市分行国家助学贷款相关规定的其他条件。

第三章 贷款额度、期限、利率、还款方式和担保

第七条 贷款额度

贷款额度根据国家教委统一规定的学制以及借款人在读期间的学费、住宿费和基本生活费确定,每人每学年最高不超过人民币6000元。

第八条 贷款期限

贷款期限由银行根据借款人就读学校学制、就读情况和经济困难程度以及未来收入预期等因素综合考虑确定,最长不超过借款人毕业后6年。借款人毕业后继续攻读研究生、专升本或第二学位的,在读期间贷款期限可相应延长,贷款本息在毕业后6年内还清。(原则上同意参军、病休、支援西部的学生比照办理)其余情况均不予以办理展期。

第九条 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行。

第十条 还款方式

(一)国家助学贷款在读期间按季结息(由财政全额贴息),宽限期内按季结息或计息,约定的首次分期还款日起采用月等额本息还款法或月等额本金还款法归还贷款本息。借款人应按照借款合同及还款确认书的约定按时归还贷款本息。

(二)借款人在申请最高额借款时可视是否同时申请还款宽限期确定首次分期还款日。申请还款宽限期的,宽限期自毕业之日起至首次分期还款日止,且必须小于24个月。在宽限期内,采用按季结息的方式计收贷款利息;若借款人确因经济困难需暂缓归还利息的,宽限期内可按季计息,宽限期内产生的全部利息在首次分期还款时一次扣收。

例如:某学生2009年入校、学制3年、2012年毕业、于2009年申请贷款、则整个贷款期划分如下:

学生

就读情况

总期限

在校期间

(国家支付利息)

2年内由学生按季

支付利利息,不付本金

4年内由学生按月还款

(本金+一个月利息)

免息期

毕业日

宽限期

起始月

宽限期

截止月

第一次

按月扣款月

最后一次

按月扣款月

正常毕业学生

9年

3年

2012.7.31

2012.8

2014.6

2014.7

2018.6

春季班的学生

9年

3年

2012.3.31

2012.4

2013.12

2014.1

2017.12

注:以上的付款日都为20日

第十一条 贷款担保

国家助学贷款采用信用担保的方式发放贷款。

第十二条 会计核算

国家助学贷款根据财政贴息来源的不同按照总行会计科目核算规则分别在相应的会计科目中核算。

第四章 贷款程序

第十三条 贷款流程

国家助学贷款采用最高额借款方式,“一次申请,分次发放”。最高额借款及首笔用款应一并上报分行个贷业务审查审批分中心集中进行网上审查审批。每学年的后续用款采用书面审批的方式,由借款人提出申请,经学校资格审查确认后提交经办行。经办行个贷中心客户经理负责调查,信贷管理部审查人员负责审查,经有权审批人审批后根据最高额借款合同约定发放贷款。具体操作程序如下:

借款人申请,学校初审→经办行个贷中心客户经理受理调查→分行个贷业务审查审批分中心专职审查人员审查→分行独立审批人审批→签订借款合同、办理相关手续→首笔贷款发放→借款人后续用款申请,学校复审→经办行个贷中心客户经理调查→信贷管理部审查人员审查→有权审批人审批→办理相关手续→后续贷款发放→贷后管理→贷款偿还

第十四条 贷款操作

(一)最高额借款及首笔用款审批发放

1、贷款申请(学校)

(1)符合申请条件的借款人应登陆“上海市助学贷款网上信息管理系统”提交网上申请,同时通过学校向经办行提出最高额借款申请并提供有关证明材料。学校应根据学生的申请进行资格审查,收集相关资料并鉴证资料的真实性后登陆“上海市助学贷款网上信息管理系统”进行网上审核,并向经办行集中提交相关申请材料。

(2)申请国家助学贷款必须提供以下材料:

①经见证人审核并盖章确认的《国家助学贷款最高额借款及首笔用款申请表》;

②经见证人审核并加盖“与原件核对相符章”和经办人私章的借款人身份证、学生证(或入学通知书)复印件、借款人父母或法定监护人的户口簿(或借款人的户口迁移证)复印件;

③借款人户籍所在地乡、镇、街道民政部门或县级以上民政部门对借款人家庭经济困难证明的原件;

④银行规定的其他相关资料。

2、贷款受理及调查(银行)

(1)经办行个贷中心客户经理应根据学校提交的相关资料以及《申请国家助学贷款学生名册清单》核对每个借款人申请的最高额借款、申请总人数以及申请总额等相关信息与资料是否一致、总账与明细是否一致等。

(2)个贷中心客户经理应调查借款人申请资料是否齐全、有效,要素填写是否规范、完整;借款人是否符合贷款条件;最高额借款总额以及首笔用款金额和期限是否符合规定。调查完毕后,在CMS“信贷审批”模块内完成“贷款受理登记”和“贷款调查登记”,并在调查登记环节扫描上传申请档案资料。个贷中心经理对客户经理的调查结果在系统内进行确认后提交行长或分管个人信贷业务副行长进行审核,审核通过后上报分行个贷业务审查审批分中心。

3、贷款审查(银行)

分行个贷业务审查审批分中心专职审查人员应审查资料是否齐全、合规、有效,借款人是否符合贷款条件;借款人最高额借款总额以及首笔用款金额、期限和利率的确定是否合理。完成审查后,就是否同意贷款、最高额借款以及首笔用款额度、期限、利率、限制性条款等方面的内容提出明确的审查意见,并在CMS系统内进行“贷款审查登记”,提交有权审批人审批。对不符合条件的借款申请终止贷审程序,退回经办行。

4、贷款审批(银行)

有权审批人依据调查、审查意见以及有关贷款资料,对是否贷款、最高额借款总额以及首笔用款额度、期限、利率等进行决策,在“贷款审批登记”中录入明确的审批意见以及限制性条款,并对审批通过的进行“审批批复”操作。经办行应及时向学校反馈相关审批信息,对不符合贷款发放条件的申请,应向学校告知理由并做好解释工作。

5、签订借款合同,办理相关手续(学校+银行)

(1)对审批通过的贷款,经办行按规定填制最高额借款合同后应提交专职法律人员进行合同审查。

(2)国家助学贷款应落实面签制度。学校收到经办行审批通过的信息后,应及时组织借款人与经办行签署《国家助学贷款最高额借款合同》、《助学贷款划款委托书》和《个人借款凭证》,经办行个贷中心客户经理必须现场指导并对借款人及学校签章予以确认。

特例:学生未满18周岁的,应由学生本人、学生的法定监护人一起携带能证明相互关系的证明材料(双方都在同一本户口本上的户口本或派出所证明)、双方的身份证原件以及经学校签章确认的助学贷款材料,亲自到银行当面签定助学贷款合同

(3)对经确认无误的借款合同,经办行应加盖业务合同专用章后及时送达学校,由学校送达借款人本人。

注:贷款发放结束后,银行将合同的第二联和第三联、划款委托书的二、三联、放款凭证汇总并编制清单后一并交学校,由学校负责借款合同的发放工作,并请学生在清单上签收,合同发放结束后清单交还银行。

6、贷款发放(银行)

(1)贷款发放前须由放款审查岗进行放款核准,有限制性条款的须先落实相关限制性条款后放款。

(2)放款核准通过后,个贷中心客户经理应严格按照有关规定进行贷款发放操作,将审批批复、借款合同、放款通知书、划款委托书与借款凭证的要素核对无误后一并提交会计部门办理放款手续。

(3)会计部门应根据会计结算制度对要素审核无误后在ABIS系统内办理放款手续,按划款委托书要求将贷款划入学校在经办行开立的指定账户。经办行不得将贷款资金划入借款人个人账户或直接向借款人发放现金。

(二)后续用款审批发放

1、用款申请(学校)

每学年开学后,借款人需后续用款的,应填写《国家助学贷款用款申请审批表》,学校对其借款资格进行审查确认并在申请表上盖章后提交经办行,同时提供经汇总后的《申请国家助学贷款用款学生名册清单》。

2、用款调查(银行)

经办行个贷中心客户经理收到学校提交的申请资料和清单后应认真核对借款人用款申请和汇总清单是否一致,并对借款人资格确认情况、最高额借款合同项下用款情况以及本次用款申请进行调查,在《国家助学贷款用款申请审批表》上就是否同意用款书面签署明确的调查意见后提交审查人员审查。

3、用款审查(银行)

经办行信贷管理部门审查人员应根据调查经办人提交的相关资料审查每笔用款申请的金额、期限、利率是否符合规定,并在《国家助学贷款用款申请审批表》上书面签署明确的审查意见后提交有权审批人。

4、用款审批(银行)

经办行有权审批人综合调查和审查意见,就是否同意用款进行审批,在《国家助学贷款用款申请审批表》上签署审批意见后通知个贷中心办理相关放款手续。

5、贷款发放(银行)

用款审批通过后,学校应协助经办行统一组织借款人当面签署划款委托书和借款凭证,个贷中心客户经理应认真核对借款人签章、还款卡号、收款人账号等要素。贷款发放前必须进行放款核准。核准通过后个贷中心客户经理应查询核实CMS系统内原借款合同项下的用款情况,对核实无误的贷款将审批表、放款通知书、划款委托书与借款凭证的要素核对无误后一并提交会计部门办理贷款发放手续。

(三)档案管理(银行)

首笔贷款发放后经办行应按照个人信贷档案影像系统管理规定及时完成贷款资料的整理归档和上交工作。对后续用款以及贷后管理过程中新增的档案资料应作为补充资料及时上交分行影像中心。

(四)贷款偿还

1、借款人应按照借款合同及还款确认书约定的还款方式和还款时间归还贷款本息。在约定的还款日前,借款人须将当期应还本金及利息足额存入还款账户内。对未按时足额归还贷款本息的借款人,经办行将对其计收违约还款金额部分的罚息。

2、国家助学贷款可提前还贷,对提前归还的部分,按实际执行利率和实际贷款期限计结利息。

3、对符合学费和国家助学贷款代偿条件的借款人,经办行应按照《转发<关于贯彻实施<高等学校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法>的补充通知>的通知》(农银沪办发【2009】32号)规定,为借款人办理相关还款手续。

第五章 贷后管理

第十五条 贷后管理

(一)借款人在读期间发生出国、转学、休学、退学、被开除、失踪、伤残、死亡等情况的,学校应按照借款合同约定的义务及时通知经办行。经办行个贷中心接通知后应立即通过CMS系统查询借款人借款合同项下的用款情况,对已申请尚未发放的贷款应停止发放手续,同时对已发放的贷款应宣布贷款提前到期,向借款人发出《贷款提前到期通知书》。学校应协助经办行采取债权保护措施,直至经办行收回全部贷款本息或与借款人签订还款协议后,方可为其办理相关手续。对借款人发生死亡、伤残等符合贷款核销条件的,经办行应按照《中国农业银行上海市分行呆账核销审查操作规程》及时进行认定和申报。

(二)借款人办理毕业或终止学业手续时,学校应及时组织借款人与经办行签订《国家助学贷款还款确认书》,确认还款计划。对未办理还款确认手续的借款人,学校不得为其办理毕业或结业离校手续。

(三)借款人毕业离校后,应按照借款合同中的承诺,及时向经办行告知毕业(包括二次就业)后的就业单位、联系地址、联系电话等变动情况。若借款人将相关信息通知学校的,学校应及时告知经办行,由经办行在CMS系统内更新“自然人基本信息”。

(四)若贷款产生逾期,经办行应及时与借款人联系,发出逾期催收通知书,依法追偿贷款本息,并计收罚息。同时还应及时与学校联系,通过校方尽可能取得借款人的详细资料,共同做好催收工作。经办行对辖内国家助学不良贷款应及时进行集中清理和归类,确保在诉讼时效期内对不良贷款当事人提起诉讼。

第六章 其他规定

第十六条 财政贴息

(一)国家助学贷款按照学校隶属关系由中央财政或地方财政给予利息补贴。

(二)经办行应于每季末后定期根据分行信息技术管理部提供的助学贷款贴息明细清单,统计汇总向对口学校在校生实际发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额和贴息金额,并将清单递交相关学校进行核对。经确认无误后,经办行应及时督促学校划转贷款贴息资金并收妥入账。

第十七条 风险补偿

(一)国家助学贷款按照“风险分担”原则建立风险补偿机制,由财政和学校按贷款当年发生额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金,给予经办行适当补偿。

(二)经办行应于每学年结束后,将上一学年(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额按学校统计汇总,向有关学校发出《上海市高校国家助学贷款金额确认书》,并提供《国家助学贷款发放清单》。

(三)经办行根据学校返还的《上海市学校国家助学贷款金额确认书》,汇总填写《上海市高校国家助学贷款风险补贴汇总表》。

(四)经办行将《上海市高校国家助学贷款风险补贴汇总表》和《上海市高校国家助学贷款金额确认书》提交分行,由分行统一向市教委申请风险补偿金后将相应的补偿金额划付给经办行。

第六章 附则

第十八条 本实施细则由中国农业银行上海市分行制定、修改并解释。

第十九条 本实施细则未尽事宜,按照教育部、财政部、人民银行、银监会、中国农业银行等有关部门的规定执行。

第二十条 本实施细则自2009年9月1日起执行。

关闭窗口
 
  Copyright @ 2013 Shanghai University of Sport   网站地图
上海市杨浦区长海路399 号 邮编:200438 总机:(86-21)65508900 沪ICP备05052054号